Кредитные мошенники: как заёмщики обманывают банки.
 

Бюро кредитных историй предупреждает все кредитные организации – в последнее время бандиты, проводящие финансовые операции, должники по кредитам и кредитные мошенники довели своё искусство обмана до совершенства. Должник чувствует, что может больше не работать, а брать деньги бесплатно. Должники по кредитам, один раз сбежав от ответственности, встретив банки, не проверяющие кредитную историю и не знающие как проверить кредитную историю бесплатно, чувствуют вседозволенность. Аппетиты их растут, схемы получения денег становятся всё продуманней, а страдают в результате не только банки, но их добросовестные клиенты. В зоне наибольшей опасности находятся банки не проверяющие кредитную историю.

Кредитные мошенники и их махинации.

Должник знает, что самый простой способ обмануть кредитную организацию, особенно банки, не проверяющие кредитную историю – дать неправильную информацию о себе. Так действуют не только прожжённые кредитные мошенники, но и должники по кредитам с неблагоприятной историей в других банках, а также те, у кого мало шансов получить достаточную сумму займа. Обычно эта информация касается места работы и зарплаты. Должник просит своих друзей «подыграть». Должники банков сообщают их номер телефона и просят представиться своим начальником, когда банковский работник будет звонить и уточнять место работы. Должники по кредитам чаще всего выбирают своих «жертв» из тех кредитных организаций, что позиционируют себя как банки не проверяющие кредитную историю. Их работники обычно не сотрудничают с кредитным бюро и не знают как проверить кредитную историю бесплатно.

Кредитные мошенники чаще всего используют контактные данные фирм, которые относятся к компаниям массовой регистрации. То есть, должник указывает физический адрес здания, которое на самом деле готовится к сносу или заброшено. Опытный работник уже знает эти злачные места назубок, но большинство не придают им никакого значения. Также должники банков любят указывать те организации, что исключены из ЕГРЮЛ, поэтому проверить их невозможно. Иногда кредитные мошенники заходят так далеко, что ради крупных сумм регистрируют фирму-однодневку. Должник понимает, что его единственный шанс - банки не проверяющие кредитную историю и не знающие как проверить кредитную историю бесплатно.

Поэтому банкиры всегда должны знать как проверить кредитную историю бесплатно и быстро, а также своевременно обращаться в бюро кредитных историй. Если адрес компании может ещё ввести в заблуждение, то остальные данные кредитные мошенники подделать не могут. И их нечестная деятельность обязательно всплывёт.

Также необходимо проверять списки мест с массовой регистрацией и других подозрительных фирм. Нечестные заёмщики, пытающиеся обмануть организацию, будут добавлены в чёрный список, посмотреть который можно в бюро кредитных историй.

Кредитные мошенники часто подделывают справки 2-НДФЛ и трудовые книжки. Сегодня оба бланка должник может купить где угодно и за определённую плату заполнить и поставить нужные печати. Кредиторы, работающие в банках Российской Федерации, просят дополнительно данные Пенсионного фонда. Так они получат информацию обо всех гражданах страны, которые трудоустроены официально, дополнительно к тому, что узнают как проверить кредитную историю бесплатно.

Ещё одна ситуация, в которой кредитные мошенники не столько обманывают банки, сколько подставляют под удар своих знакомых. Представим ситуацию, супружеская пара в разводе, один из них набирает кредитов. Больше всего его интересуют банки не проверяющие кредитную историю. При этом должники банков указывают не свой физический адрес, а тот, где они прописаны и где сейчас живёт их бывший партнёр. Соответственно, банки не проверяющие кредитную историю именно туда отправляют письма и угрожают ни в чём не повинным людям отобрать их имущество. Должник скрылся, поэтому и предъявляют претензии его бывшей семье, отчасти перекладывая на них ответственность за недобросовестного человека.

Далеко не все кредитные мошенники – бандиты, проворачивающие финансовые махинации. В 2008 в большинстве случаев должники банков – обычные люди, попавшие под влияние панической атаки кризиса. Они просто решили не возвращать кредиты, а потом идти в банки не проверяющие кредитную историю, и брать новые.

Кредитные мошенники могут проворачивать махинации и по получению ипотечного кредита. Это не бандиты в полном смысле этого слова, а просто хитрые или отчаявшиеся граждане, которые хотят получить квартиру в ипотеку не честным путём, а обманом. Возможно это должники банков, информация о которых хранится в бюро кредитных историй. Долги мешают получить заём на выгодных условиях. Тем не менее, должник остаётся должником, нарушающим договор с банком и закон.

Кредитные организации не допускают того, чтобы заёмщик тратил на погашение ипотеки более чем половину своей зарплаты. Поэтому кредитные мошенники завышают при заполнении документов размеров своих доходов. Фальшивые справки и документы помогают им сделать свой обман достоверным. Также кредитные бандиты нередко прибегают к помощи фирм-однодневок и подставных работодателей. В таком случае банкиру нужно знать как проверить кредитную историю бесплатно, узнать уровень доходов работника той или иной сферы и сопоставить эти данные.

Самый сложный и один из самых криминальных методов, которые применяют бандиты для получения кредита – оформление займа по фальшивому паспорту, краденым документам и всем остальным липовым бумагам. В среднем такие кредитные мошенники могут за два месяца получить 10 миллионов рублей из разных банков.

Нередко бандиты за небольшую плату или вовсе запугав жертву, берут паспорта у асоциальных лиц или бездомных. Они помогают человеку принять приличный вид, отправляют оформлять кредит, иногда дают ему небольшую премию, а после скрываются. В результате должники по кредитам как будто растворяются в воздухе.

Самый популярный сегодня способ является самым циничным. Бандиты делают объявления в соцсетях, предлагая подросткам оформить на своё имя дебетовую карту. При помощи овердрафта кредитные мошенники превращали её в кредитную карту и пополняли к примеру на 10 тысяч рублей, потом снимали 20 и повторяли операцию несколько раз. В итоге страдал не только банк, но и семья обманутого ребёнка.

Наиболее затратный метод, который используют кредитные мошенники и бандиты – открывать фирму и брать через неё кредиты. Они оформляются от имени несуществующих покупателей, которые хотят купить товар в рассрочку.

В оправдание должники по кредитам и должники банков могут возразить, что они борются с системой, что банки ставят немыслимо сложные условия для получения денег, что зарплаты не позволяют гражданам покупать желаемые товары или взять квартиру. Они могут приводить множество доводов, оправдывая себя. И банки всегда относятся с пониманием к подобному, ведь там работают люди, получающие такие же зарплаты. Если бы не одно «но». Кредитные мошенники получают нужные суммы и исчезают, не собираясь выплачивать кредит. Должник осознанно идёт на обман. Следовательно, такие люди никак не несчастные граждане, а настоящие кредитные мошенники и финансовые бандиты, которые используют незаконные методы получения денег.

Как бороться с бандитами и защитить свои деньги?

Должники по кредитами, бандиты и кредитные мошенники наносят огромный ущерб банкам. Самые уязвимые из них банки не проверяющие кредитную историю. Несмотря на то, что они предлагая взять заём по выгодным условиям, привлекают больше клиентов, они же гораздо больше страдают от кредитных мошенников, чем те кто знает, как проверить кредитную историю бесплатно или за символическую плату.

Бандиты и потенциальные должники банков пользуются тем, что кредитные организации находятся в состоянии жестокой конкуренции друг с другом, поэтому их должник заносится только во внутренние чёрные списки. Кредитные мошенники пользуются этим и оформляют сразу несколько займов в разных организациях, зная, что перед ними банки не проверяющие кредитную историю. Только если банки решатся объединиться в единую систему обмена информацией, только тогда они смогут сохранить свои средства и сбережения добросовестных вкладчиков.

Во-первых, работники должны знать как проверить кредитную историю бесплатно либо сотрудничать с коллекторами. Так отпадут сразу все должники по кредитам, должники банков других кредитных организаций и потенциальные бандиты, желающие обмануть компанию.

Во-вторых, необходимо тщательно проверять документы, просить дополнительные бумаги, удостоверяющие личность и его доходы.

В-третьих, знать как работает бюро кредитных историй и обращаться к нему в случае необходимости.

Бюро кредитных историй – это юридическое лицо, которое хранить, формирует и обрабатывает информацию обо всех кредитах. Оно предоставляет все необходимые отчёты. Организация получает информацию из Центрального каталога кредитных историй.

В бюро кредитных историй есть способ как проверить кредитную историю бесплатно онлайн. Время проверки занимает не более одной минуты.

Бюро кредитных историй кроме хранения данных занимается аналитическими операциями. Оно может оценить заёмщика на платёжеспособность по предоставленным документам.

Бандиты нередко стараются взять кредит в чужой стране. Также должники по кредитам и должники банков ближнего и дальнего зарубежья сбегают от уплаты долгов. Поэтому бюро кредитных историй получает доступ к информации из Федеральной миграционной службы на случай, если должник у себя на родине имеет плохую репутацию.

Бюро кредитных историй борется с кредитными мошенниками всеми доступными способами. Также оно координируется с другими бюро кредитных историй и получает информацию о том, есть ли там искомые должники банков и должники по кредитам.

Таким образом, БКИ является наиболее эффективным способом того как проверить кредитную историю бесплатно.